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邮储银行探索可持续小微金融

发布时间:2019-09-13 16:30:30 编辑:笔名

邮储银行探索可持续小微金融

商贷等多款小企业融资升级产品。

目前,"小微贷升级版"旗舰产品"快捷贷"的线上受理、线上支用、线上还款功能已在北京、天津、浙江、厦门、福建、深圳、广东、青岛等分行落地试点。

自2013年中央"一个会"、"一份文件"、"一系列督察"以来,"小微贷"便成为一个高频词。

2013年7月召开的全国小微企业金融服务经验交流电视会议上,国务院对做好小微企业金融服务工作做了重要部署;随即在8月,国务院下发的《关于金融支持小微企业发展的实施意见》中,对缓解小微企业融资难、融资贵问题提出了八项要求,根据文件要求,财务部、人民银行、银监会等部委配套出台了多项措施;接着从2013年11月到现在,由国务院牵头组织的小微企业督察工作达到四项,可谓是力度空前。

2014年7月23日,国务院常务会议再次重申解决小微企业融资难问题。随即,人民银行进行了营造小微企业诚信环境的部署,银监会推出了六项服务小微工作措施。

从银行角度看,伴随利率市场化和金融脱媒的推进,如何寻求差异化经营成为国内银行业的转型考验。

其中,零售银行和小微金融被视为蓝海。邮储银行亦是其中的先行者,目前已累计研发55种小企业专属信贷产品,形成了"强抵押"、"弱担保"、"纯信用"相结合的全产品体系,将"普惠金融"作为发展战略。

打造"普惠金融供应商"

"从国际经验来看,那些运行有效的普惠金融体系,基本上都可以实现商业的可持续性。相反那些无法实现商业可持续性的普惠金融体系就很难坚持下去,最终也必然会背离实现普惠金融的初衷。"邮储银行行长吕家进提到,发展普惠金融,必须坚持商业的可持续性。

为降低风险系数、同时实现小微无抵押贷款的商业可持续发展。邮储银行采取了"政府增信"和"行业自律"两大药方。

江西康丰生物科技公司是"政府增信"弱担保产品的受益者。作为一家从事食用菌研发、生产、培植及生物酶研发的企业,由于经营项目从杏鲍菇改为海鲜菇,流动资金需求翻了一倍。

"杏鲍菇的生产周期为3个月,海鲜菇的生产周期为6个月,我们资金回收的周期拉长了,流动资金紧缺。为了海鲜菇项目的投产,我们大部分的房产土地都已在农发行办理了抵押,当时根本没有抵押物再到银行融资。"回想当时情形,公司唐老板十分感慨,"最终,我出了3万元保证金,没提供任何抵质押物,从邮储银行贷到了300万元。"

目前,邮储银行"银政助保贷"项目已在江西、广西、山东、安徽等地相继落地。预计仅"银政助保贷"一项,年内就将为小微企业提供超过20亿元的融资支持。

目前邮储银行也在推出"2224"的线上保理业务模式。"点2次鼠标,2分钟实现放款,24小时都能发起贷款支用申请,需要就借,不用就还,方便快捷的O2O融资模式,真的非常适合我们这种融资"短进短出"的小企业。"来自上海的客户樊永祺告诉。

据邵智宝介绍,目前邮储银行线上保理业务累计放款已近亿元。未来还将推出基于小企业在电商平台、核心企业信用记录的无抵押大数据贷款。

""小微贷升级版"是邮储银行7年来致力于小微金融服务的一个重要节点,它既不是开始,也不是结束。"财政部财政科学研究所研究员李全认为。


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